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西城法院通報涉網約車交通事故保險糾紛典型案例

中國經濟周刊-經濟網訊 6月19日上午,北京西城法院召開“涉網約車交通事故保險糾紛典型案例”通報會,對網約車車主、保險公司、網約車平臺提出了法院建議。

北京西城法院金融街人民法庭是專門審理涉金融案件的人民法庭。2019年以來,金融街人民法庭共受理了8起涉網約車交通事故保險糾紛案件,均為已投保商業險的網約車車主被保險公司拒賠后向保險公司提起的訴訟。

網約車成為營運車輛:法院支持保險公司拒賠

在車輛保險領域中,保險公司根據被保車輛的用途分為家庭自用和營運車輛兩種,營運車輛的保費接近家庭自用車輛的兩倍。《網絡預約出租汽車經營服務管理暫行辦法》明確了快車、專車等網約車的營運性質。西城法院介紹私家車投保商業險,在從事快車、專車等網約車活動時,若危險程度顯著增加,被保險人未告知保險人的,發生保險事故后,保險人可以拒賠。 

如何判斷“危險程度顯著增加”?運營記錄是重要的依據。2018年10月19日深夜,黃某駕駛被保險車輛與穆某駕駛的車輛在海淀區某路段發生交通事故,共支出修車費、車輛救援費2萬余元。經交通管理部門認定,黃某對此次事故負全責。事故發生后,保險公司理賠時調查發現黃某早在2016年便在“滴滴出行”平臺上注冊。事故發生當天,黃某共承接網約車業務20多單,事故發生地距離剛完成的最后一單終點的距離約為5公里,保險公司以黃某改變被保險車輛使用性質為由拒絕在商業險項下承擔保險責任。西城法院經審理認為,黃某駕駛被保險車輛承接運營業務,變更了車輛的使用性質,符合《保險法》第52條“危險程度顯著增加”的情形,且未及時通知保險公司,保險公司有權拒絕承擔賠償保險金的責任,駁回了黃某的訴訟請求。

順風車通常情況非營運性質 :保險公司不得拒賠商業險

通報會上,法官提示,私家車從事“順風車”活動一般不屬于營運行為,發生交通事故的,保險公司不得拒賠商業險。根據《網絡預約出租汽車經營服務管理暫行辦法》規定:“私人小客車合乘,也稱為拼車、順風車,按城市人民政府有關規定執行”。《北京市私人小客車合乘出行指導意見》規定:“合乘出行作為駕駛員、合乘者及合乘信息服務平臺各方自愿的、不以盈利為目的民事行為,相關責任義務按照有關法律法規的規定由合乘各方自行承擔。”

根據上述規定可知,順風車一般不以盈利為目的,其目的在于互助,并非運營,因此,其與快車、專車等經營性網約車服務有明顯的區別。順風車客觀上不會使車輛使用頻率增加,進而不會導致車輛的“危險程度顯著增加”。此外,《北京市私人小客車合乘出行指導意見》中還規定了信息平臺應按照規定計算合乘分攤費用,并按合乘各方人數分攤。可見,對于順風車的駕駛員而言,其收取的費用并非自己計算,而是由信息平臺向其推送,這就更便于判斷私家車從事“順風車”活動的非營運性質。

法院建議:三方聯動 共同促進網約車行業健康發展

據西城法院調研發現,網約車車主在發生交通事故后難以獲得商業險賠償的主要原因有:網約車車主保險知識不足、保險公司提示說明存在疏漏、網約車平臺未進行合理提示。

為此,法院建議:網約車車主應及時告知保險公司從事網約車業務的情況,并按保險公司要求投保相應的險種;保險公司應積極履行提示和說明義務,開發適應網約車發展形勢的新險種;網約車平臺應合理提示車主,與保險公司實現信息共享與聯動,最終實現三者之間的共贏,促進網約車行業的健康發展。


(網絡編輯:何穎曦)
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